Consignado de R$ 1 mil com Auxílio pode custar R$ 514 de juros

Consignado de R$ 1 mil com Auxílio pode custar R$ 514 de juros Confira!

Consignado de R$ 1 mil com Auxílio pode custar R$ 514 de juros

O empréstimo consignado é um crédito que tem o pagamento descontado direto na fonte

Consignado de R$ 1 mil com Auxílio pode custar R$ 514 de juros
Imagem: Reprodução | Divulgação



Foi publicado na sexta (12) no Diário Oficial da União o decreto que autoriza o empréstimo consignado do Auxílio Brasil. Mas o crédito só será liberado de fato após regulamentação do Ministério da Economia. O decreto limita as parcelas do empréstimo a 40% do valor do benefício, considerando o valor de R$ 400, e não o de R$ 600, vigente somente até o final do ano. 

O empréstimo consignado é um crédito que tem o pagamento descontado direto na fonte, nesse caso, direto do benefício. O decreto não regulamenta um limite de juros que poderão ser cobrados pelas instituições financeiras. A Caixa já se comprometeu a oferecer os menores juros do mercado, e os maiores bancos privados não devem oferecer a modalidade de crédito atrelada ao benefício. 

Por isso, quem vai procurar o crédito em outras instituições deve ficar atento às taxas de juros. Já há bancos oferecendo o empréstimo com altas taxas. De acordo com o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), a perspectiva é que com os bancos privados esse valor chegue a 79%, podendo ir até 98% ao ano.  

Com base nesses dados, Graziela Fortunato, coordenadora do MBA de Finanças Corporativas do IAG – Escola de Negócios PUC-Rio, fez duas simulações de crédito, a pedido do Terra. Utilizando uma média de 80% de juros ao ano, ela calculou quanto irá custar para o beneficiário um empréstimo de R$ 1 mil e de R$ 2 mil, sendo que a forma de parcelamento seria em 24 parcelas nos dois casos. Veja as simulações:

Na primeira simulação, vamos ver quanto custará tomar um empréstimo de R$ 1 mil, com parcelamento em 24 meses, considerando a taxa anual de juros de 80%. Nesse caso, os juros ao mês ficam em 5%. Veja os dados: 

Valor emprestado: R$ 1 mil
Juros ao ano: 80%
Juros ao mês: 5%
Pagamento mensal*: R$ 73, em 24 parcelas
Quanto ela receberá do Auxílio durante o pagamento do empréstimo: R$ 527 até dezembro, e R$ 327 a partir de janeiro.
Valor total pago em juros: R$ 514
Total pago ao final do período: R$ 1.752

“Ou seja, se a pessoa pega R$ 1000 de empréstimo, R$ 514 ela paga de juros, então ela fica com R$ 496 do que pegou emprestado para usar com o que ela precisar. Fora isso, todo mês ela tem que pagar a prestação”, explicou a economista. 

*O pagamento mensal se refere a juros + valor efetivo da dívida (amortização). 

Na segunda simulação, continuamos utilizando a taxa de juros de 80%, mas desta vez aplicada a um empréstimo de R$ 2 mil. 

Valor emprestado: R$ 2 mil
Juros ao ano: 80%
Juros ao mês: 5%
Pagamento mensal*: R$ 145, em 24 parcelas
Quanto receberá do auxílio ao mês, durante o pagamento: R$ 455 até dezembro, e R$ 255 a partir de janeiro.
Valor total pago em juros: R$ 1.028
Valor total pago pelo empréstimo: R$ 3.480

Nos dois casos, o valor total pago em juros ao final do período é maior do que a metade do valor emprestado. 

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